Keuntungan Of The FHA Mortgage Untuk Pertama Kalinya Rumah Pembeli
Anda seorang pembeli rumah pertama kali dan ingin tahu apa pilihan pembiayaan rumah Anda.
Banyak hal faktor ke mana program akan bekerja terbaik bagi Anda sebagai pembeli rumah pertama kali. Mari kita bicara tentang program hipotek yang paling sering digunakan oleh pertama kali pembeli rumah, hipotek FHA.
FHA
Sebuah program khas yang banyak pembeli pertama kalinya memanfaatkan adalah hipotek FHA. FHA singkatan Administrasi Perumahan Federal.
Salah satu keuntungan dari hipotek FHA adalah standar kredit tidak cukup ketat seperti program pinjaman konvensional. Sebuah peminjam dapat memenuhi syarat untuk hipotek dengan nilai kredit menengah serendah 580. Sementara FHA telah mengatakan mereka akan menjamin pinjaman hipotek dengan skor 580, harus menyadari bahwa tidak semua pemberi pinjaman akan menanggung dan menyetujui pinjaman dengan nilai kredit dari 580 . Lender yang melayani pinjaman FHA dengan skor 580 kredit biasanya memiliki kriteria underwriting tambahan yang sangat sulit untuk bertemu dengan skor 580 kredit. Kebanyakan pemberi pinjaman membutuhkan skor minimal 640.
Keuntungan kedua dari pinjaman FHA adalah bahwa setiap account koleksi medis tidak perlu harus dibayar penuh agar memenuhi syarat. Itu selalu terbaik untuk kesehatan kredit Anda bahwa semua tagihan tetap up to date dan account koleksi masa lalu harus dibayar penuh. Namun hal ini tidak menjadi syarat bagi setiap rekening koleksi medis harus dibayar secara penuh agar memenuhi syarat.
Keuntungan ketiga hipotek FHA menyangkut uang uang muka. Sebuah uang muka hanya 3,5% dari harga penjualan rumah diperlukan. Selain itu dapat berasal dari sumber lain selain diri sendiri. Hal ini dapat diberikan secara keseluruhan sebagai hadiah oleh anggota keluarga. Hal ini dapat berasal dari beberapa anggota keluarga. Hal ini juga dapat berasal dari daerah atau negara lembaga yang menawarkan bantuan waktu pembeli rumah pertama dalam bentuk uang hibah. Anda harus memeriksa Anda negara dan daerah untuk ketersediaan uang hibah.
Keuntungan keempat hipotek FHA adalah bahwa jika peminjam menunjukkan sejarah satu tahun kerja yang konsisten mereka memenuhi kualifikasi kerja minimum. Kebanyakan program pinjaman memerlukan setidaknya dua tahun catatan kerja minimal untuk memenuhi kualifikasi underwriting.
Keuntungan kelima adalah peminjam tidak harus menunjukkan bahwa mereka memiliki aset cadangan yang cukup untuk menutupi dua bulan pembayaran hipotek di account karena mereka harus lakukan pada hipotek konvensional.
Keuntungan keenam adalah peminjam FHA bisa mendapatkan hingga 6% dari nilai penjualan rumah di penutupan biaya bantuan. Misalnya jika harga jual rumah Anda adalah $ 130,000.00 Anda diijinkan untuk mendapatkan $ 7.800,00 dalam penutupan biaya bantuan dari penjual.
Keuntungan ketujuh hipotek FHA adalah peminjam bisa mendapatkan hadiah untuk menutup biaya uang. Sama seperti hadiah uang muka, maka dapat diberikan secara keseluruhan sebagai hadiah oleh anggota keluarga. Hal ini dapat berasal dari beberapa anggota keluarga. Hal ini juga dapat berasal dari daerah atau negara lembaga yang menawarkan bantuan waktu pembeli rumah pertama dalam bentuk uang hibah. Anda harus memeriksa kondisi Anda dan kabupaten untuk ketersediaan uang hibah.
Keuntungan terakhir dari hipotek FHA FHA adalah memiliki standar properti minimum yang diperlukan kapan datang ke tempat yang aman. Disetujui penilai FHA akan menunjukkan kondisi yang tidak memenuhi persyaratan keselamatan untuk rumah yang akan disetujui untuk pinjaman FHA. Hal ini tidak menjadi bingung dengan pemeriksaan rumah yang akan membantu Anda untuk menentukan kualitas struktur rumah dan sistem.
Seperti yang Anda lihat hipotek FHA dapat menjadi pilihan yang cocok untuk pembeli rumah pertama kali. Anda dapat menemukan informasi tambahan tentang hipotek FHA di situs FHA dengan mengklik DI SINI.
Minggu, 17 Mei 2015
Biaya Membeli Rumah Baru
Biaya Membeli Rumah Baru
Ketika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah pertama Anda atau diperdagangkan naik ke rumah yang lebih besar, ada banyak biaya yang terkait dengan membeli rumah yang di atas dan di luar harga pembelian. Dalam rangka untuk memastikan bahwa Anda tidak memiliki kejutan di sepanjang jalan penting untuk menyelidiki berapa banyak itu benar-benar akan dikenakan biaya untuk membeli rumah setelah pajak, asuransi, atau biaya tambahan dihitung ke dalam persamaan.
Membeli rumah adalah tonggak utama. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah tidak siap untuk kewajiban keuangan yang muncul pada hari-hari atau jam sebelum Anda membeli rumah baru Anda! Daftar berikut adalah alat yang berguna untuk memastikan bahwa Anda benar anggaran untuk rumah Anda berikutnya:
Pajak Properti - Periksa dengan kreditur Anda untuk mengetahui apakah mereka akan meminta Anda untuk memasukkan pajak Anda dengan pembayaran hipotek bulanan Anda. Hal ini disebut sebagai rekening penampungan pajak dan banyak Lender akan meminta Anda untuk mempertahankan rekening escrow ini tergantung pada ukuran uang muka Anda saat membeli rumah Anda.
Asuransi Properti - asuransi pemilik rumah mencakup nilai penggantian rumah Anda dan kreditur Anda akan ingin Anda untuk memberikan bukti bahwa Anda diasuransikan karena melindungi investasi mereka di pinjaman. Hal ini khas untuk penyedia asuransi Anda membutuhkan dimuka premi tahunan tahun pertama.
Mortgage Insurance Loan - Ini sering disebut sebagai PMI (Private Mortgage Insurance). Tergantung pada ekuitas di rumah Anda, beberapa hipotek memerlukan asuransi hipotek, paling sering pinjaman apapun yang Anda tidak memiliki 20% uang muka. Jenis asuransi akan dikenakan biaya antara 0,5% -3.5% dari jumlah total hipotek Anda. Biasanya pembayaran dilakukan setiap bulan selain pembayaran hipotek Anda dan jumlah pajak.
Penilaian Fee - Lembaga Pinjaman Anda kemungkinan besar akan meminta penilaian pada rumah Anda membeli dan yang akan menjadi tanggung jawab Anda untuk membayar. Penilaian dapat bervariasi harga dari $ 250-600 tergantung pada jenis properti.
Rumah Inspeksi - Pembelian rumah mungkin salah satu investasi terbesar Anda akan membuat. Untuk melindungi investasi itu, itu adalah ide yang sangat baik untuk memiliki rumah Anda berniat untuk membeli secara profesional diperiksa oleh pihak ketiga. Ini adalah sesuatu yang dapat dinegosiasikan ke dalam kontrak sebagai kontingensi penjualan sehingga jika ada cacat utama, ada klausul untuk melindungi Anda. Pemeriksaan ini akan dikenakan biaya sekitar $ 200-500 tergantung pada ukuran dan lokasi rumah.
Nah dan Septic Inspeksi - Jika Anda membeli rumah di sebuah komunitas pedesaan dan rumah dilayani oleh baik dan / atau sistem septik, Anda harus mempertimbangkan memiliki air diuji dan sistem baik dan sistem septik diperiksa oleh ahli yang berkualitas.
Perbaikan lokal - Jika kota Anda beli dalam berencana untuk membuat perbaikan lokal (seperti penambahan saluran pembuangan, trotoar, perbaikan jalan, dll ...), ini bisa berdampak pajak properti oleh ratusan atau ribuan dolar per tahun.
Biaya pemeliharaan - Jika Anda membeli sebuah kondominium, kondominium membebankan biaya pemeliharaan bulanan untuk pemeliharaan area umum seperti perawatan rumput, membersihkan salju, pembersih karpet, TV kabel, dan barang-barang lain-lain.
Pindah Biaya - Jika Anda memerlukan penggerak profesional Anda akan ingin untuk merencanakan ke depan dengan memanggil beberapa penyedia untuk mendapatkan biaya memindahkan fasilitas dan / atau penyimpanan. Perkiraan biaya dari van bergerak adalah $ 50-100 per jam.
Ketika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah pertama Anda atau diperdagangkan naik ke rumah yang lebih besar, ada banyak biaya yang terkait dengan membeli rumah yang di atas dan di luar harga pembelian. Dalam rangka untuk memastikan bahwa Anda tidak memiliki kejutan di sepanjang jalan penting untuk menyelidiki berapa banyak itu benar-benar akan dikenakan biaya untuk membeli rumah setelah pajak, asuransi, atau biaya tambahan dihitung ke dalam persamaan.
Membeli rumah adalah tonggak utama. Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah tidak siap untuk kewajiban keuangan yang muncul pada hari-hari atau jam sebelum Anda membeli rumah baru Anda! Daftar berikut adalah alat yang berguna untuk memastikan bahwa Anda benar anggaran untuk rumah Anda berikutnya:
Pajak Properti - Periksa dengan kreditur Anda untuk mengetahui apakah mereka akan meminta Anda untuk memasukkan pajak Anda dengan pembayaran hipotek bulanan Anda. Hal ini disebut sebagai rekening penampungan pajak dan banyak Lender akan meminta Anda untuk mempertahankan rekening escrow ini tergantung pada ukuran uang muka Anda saat membeli rumah Anda.
Asuransi Properti - asuransi pemilik rumah mencakup nilai penggantian rumah Anda dan kreditur Anda akan ingin Anda untuk memberikan bukti bahwa Anda diasuransikan karena melindungi investasi mereka di pinjaman. Hal ini khas untuk penyedia asuransi Anda membutuhkan dimuka premi tahunan tahun pertama.
Mortgage Insurance Loan - Ini sering disebut sebagai PMI (Private Mortgage Insurance). Tergantung pada ekuitas di rumah Anda, beberapa hipotek memerlukan asuransi hipotek, paling sering pinjaman apapun yang Anda tidak memiliki 20% uang muka. Jenis asuransi akan dikenakan biaya antara 0,5% -3.5% dari jumlah total hipotek Anda. Biasanya pembayaran dilakukan setiap bulan selain pembayaran hipotek Anda dan jumlah pajak.
Penilaian Fee - Lembaga Pinjaman Anda kemungkinan besar akan meminta penilaian pada rumah Anda membeli dan yang akan menjadi tanggung jawab Anda untuk membayar. Penilaian dapat bervariasi harga dari $ 250-600 tergantung pada jenis properti.
Rumah Inspeksi - Pembelian rumah mungkin salah satu investasi terbesar Anda akan membuat. Untuk melindungi investasi itu, itu adalah ide yang sangat baik untuk memiliki rumah Anda berniat untuk membeli secara profesional diperiksa oleh pihak ketiga. Ini adalah sesuatu yang dapat dinegosiasikan ke dalam kontrak sebagai kontingensi penjualan sehingga jika ada cacat utama, ada klausul untuk melindungi Anda. Pemeriksaan ini akan dikenakan biaya sekitar $ 200-500 tergantung pada ukuran dan lokasi rumah.
Nah dan Septic Inspeksi - Jika Anda membeli rumah di sebuah komunitas pedesaan dan rumah dilayani oleh baik dan / atau sistem septik, Anda harus mempertimbangkan memiliki air diuji dan sistem baik dan sistem septik diperiksa oleh ahli yang berkualitas.
Perbaikan lokal - Jika kota Anda beli dalam berencana untuk membuat perbaikan lokal (seperti penambahan saluran pembuangan, trotoar, perbaikan jalan, dll ...), ini bisa berdampak pajak properti oleh ratusan atau ribuan dolar per tahun.
Biaya pemeliharaan - Jika Anda membeli sebuah kondominium, kondominium membebankan biaya pemeliharaan bulanan untuk pemeliharaan area umum seperti perawatan rumput, membersihkan salju, pembersih karpet, TV kabel, dan barang-barang lain-lain.
Pindah Biaya - Jika Anda memerlukan penggerak profesional Anda akan ingin untuk merencanakan ke depan dengan memanggil beberapa penyedia untuk mendapatkan biaya memindahkan fasilitas dan / atau penyimpanan. Perkiraan biaya dari van bergerak adalah $ 50-100 per jam.
Komisi
Komisi
Kecuali Anda seorang agen real estate berlisensi, Anda harus memiliki seseorang yang dapat membantu memasarkan properti Anda dalam layanan beberapa listing, atau MLS. Agen berlangganan database ini real estate, baik perumahan maupun komersial, yang memungkinkan agen untuk menempatkan rumah dijual dan memungkinkan agen lain serta konsumen teliti properti baik lokal maupun jarak jauh.
Berapa banyak biaya untuk menempatkan rumah di MLS? Jika Anda seorang agen yang berlangganan ke MLS, tidak lain dari biaya agen membayar secara tahunan untuk akses. Tapi apa yang Anda membayar agen untuk menempatkan rumah di MLS? Anda membayar komisi.
Berapa banyak komisi tergantung pada Anda dan agen. Ada agen yang akan mempersiapkan dan melaksanakan rencana pemasaran yang luas untuk membantu membawa Anda tawaran tertinggi dalam periode waktu terpendek dan ada agen yang akan melakukan apa-apa lebih dari membuat rumah Anda untuk dijual di database MLS. Ini adalah apa yang disebut "diskon" broker yang dapat mengisi sesedikit satu persen dari harga penjualan untuk usaha mereka.
Tidak yakin Anda ingin itu. Sebagai investor real estate, Anda ingin mendapatkan yang paling untuk properti Anda dan itu berarti tidak hanya menempatkan properti Anda di MLS, tetapi secara aktif mencari pembeli. Anda ingin bantuan ahli pemasaran yang agen real estate dapat memberikan. Tapi sekali lagi, apa yang Anda bayar?
Rencana komisi umum untuk menjual rumah di mana saja 5-6 persen dari harga jual. Untuk menjual rumah seharga $ 100.000 dan komisi enam persen, agen daftar akan menerima $ 6.000. Tapi tidak ada yang diatur dalam batu mengenai persentase dibayar agen. Anda dapat membayar lebih atau Anda dapat membayar lebih sedikit.
Tapi apa pun yang Anda akhirnya memutuskan untuk membayar, dengan menjanjikan untuk bekerja secara eksklusif dengan agen real estate yang baik dalam pertukaran untuk mengurangi komisi penjualan Anda mendapatkan yang terbaik dari dua dunia: kampanye pemasaran yang solid dengan biaya penjualan berkurang.
Kecuali Anda seorang agen real estate berlisensi, Anda harus memiliki seseorang yang dapat membantu memasarkan properti Anda dalam layanan beberapa listing, atau MLS. Agen berlangganan database ini real estate, baik perumahan maupun komersial, yang memungkinkan agen untuk menempatkan rumah dijual dan memungkinkan agen lain serta konsumen teliti properti baik lokal maupun jarak jauh.
Berapa banyak biaya untuk menempatkan rumah di MLS? Jika Anda seorang agen yang berlangganan ke MLS, tidak lain dari biaya agen membayar secara tahunan untuk akses. Tapi apa yang Anda membayar agen untuk menempatkan rumah di MLS? Anda membayar komisi.
Berapa banyak komisi tergantung pada Anda dan agen. Ada agen yang akan mempersiapkan dan melaksanakan rencana pemasaran yang luas untuk membantu membawa Anda tawaran tertinggi dalam periode waktu terpendek dan ada agen yang akan melakukan apa-apa lebih dari membuat rumah Anda untuk dijual di database MLS. Ini adalah apa yang disebut "diskon" broker yang dapat mengisi sesedikit satu persen dari harga penjualan untuk usaha mereka.
Tidak yakin Anda ingin itu. Sebagai investor real estate, Anda ingin mendapatkan yang paling untuk properti Anda dan itu berarti tidak hanya menempatkan properti Anda di MLS, tetapi secara aktif mencari pembeli. Anda ingin bantuan ahli pemasaran yang agen real estate dapat memberikan. Tapi sekali lagi, apa yang Anda bayar?
Rencana komisi umum untuk menjual rumah di mana saja 5-6 persen dari harga jual. Untuk menjual rumah seharga $ 100.000 dan komisi enam persen, agen daftar akan menerima $ 6.000. Tapi tidak ada yang diatur dalam batu mengenai persentase dibayar agen. Anda dapat membayar lebih atau Anda dapat membayar lebih sedikit.
Tapi apa pun yang Anda akhirnya memutuskan untuk membayar, dengan menjanjikan untuk bekerja secara eksklusif dengan agen real estate yang baik dalam pertukaran untuk mengurangi komisi penjualan Anda mendapatkan yang terbaik dari dua dunia: kampanye pemasaran yang solid dengan biaya penjualan berkurang.
Satu-Bulan SIBOR / 3 Bulan SIBOR?
Satu-Bulan SIBOR / 3 Bulan SIBOR?
The Singapore Interbank Offered Rate (SIBOR) adalah tingkat yang digunakan oleh bank-bank yang berada di zona waktu Asia untuk meminjam dana tanpa jaminan dari bank lain dari daerah. Di Singapura, kebanyakan paket pinjaman rumah yang dipatok untuk SIBOR. Bila Anda memilih paket tersebut Anda akan ditawarkan pilihan struktur tarif, yang dapat menjadi salah satu, dua, tiga, enam, sembilan atau dua belas bulan tingkat. Jika Anda memilih struktur tarif yang salah, "saku" Anda akhirnya akan menderita, dan biaya jangka panjang pinjaman Anda akan lebih tinggi, sehingga meskipun kebingungan struktur ini menyebabkan, Anda harus memastikan untuk memahami perbedaan antara mereka.
Sekarang, meskipun fakta bahwa ada beberapa jenis struktur tarif, bank biasanya menawarkan tingkat 1 atau 3 bulan. Selain itu, pinjaman bank untuk HDB flat hanya menawarkan harga 3 bulan. Apa 1, 2, 3, 6, 9, atau 12 berarti adalah frekuensi di mana tingkat diperbarui. Dengan kata lain, 1 bulan SIBOR menjelaskan bahwa tingkat pinjaman rumah Anda akan disesuaikan setiap bulan. A 2 bulan akan disesuaikan setiap dua bulan; a SIBOR 3 bulan berarti penyesuaian dilakukan setiap tiga bulan.
SIBOR diatur setiap hari oleh Asosiasi Bank di Singapura (ABS), sehingga perubahan suku setiap hari. Bank menggunakan penyesuaian bulanan untuk mencegah akuntansi dan kompleksitas administrasi bagi peminjam dan bank itu sendiri. Kalau bukan karena penyesuaian ini, suku bunga pinjaman rumah akan berfluktuasi setiap hari, persis seperti SIBOR, dan sebagainya, sebagai peminjam, orang akan dipaksa untuk melacak pasar setiap hari untuk membuat keputusan tentang pinjaman. Tingkat bulanan adalah SIBOR pada hari kerja pertama bulan.
Karena itu, ketika SIBOR menurun tingkat 1 bulan lebih murah dari 3 bulan satu. Jika meningkat, sebaliknya adalah benar.
Tingkat 3 bulan biasanya membutuhkan beberapa waktu untuk menyesuaikan; Sebaliknya, tingkat 1 bulan menyesuaikan dengan cepat. Untuk alasan ini, dalam hal bahwa SIBOR menurun, 1 bulan akan biaya kurang; dibandingkan, jika meningkat, itu akan meningkat dengan cepat, membuat tingkat 3 bulan - yang akan menjaga harga dari bulan sebelumnya, ketika mereka lebih rendah - pilihan yang lebih baik.
Dalam perekonomian ini, sebuah SIBOR 3 bulan memberikan stabilitas yang lebih tinggi, yang membuat kemungkinan bahwa harga naik lebih mudah untuk mengendalikan situasi. Analisis menunjukkan bahwa tingkat rendah saat ini SIBOR akan bertahan selama setidaknya dua tahun dari sekarang, dan bahwa tingkat saat ini SIBOR berada pada level terendah 10 tahun. Hal ini membuat kemungkinan bahwa mereka menurunkan lanjut sangat kecil. Namun, jika Anda meragukan stagnasi SIBOR, Anda dapat mencoba tingkat 1 bulan.
The Singapore Interbank Offered Rate (SIBOR) adalah tingkat yang digunakan oleh bank-bank yang berada di zona waktu Asia untuk meminjam dana tanpa jaminan dari bank lain dari daerah. Di Singapura, kebanyakan paket pinjaman rumah yang dipatok untuk SIBOR. Bila Anda memilih paket tersebut Anda akan ditawarkan pilihan struktur tarif, yang dapat menjadi salah satu, dua, tiga, enam, sembilan atau dua belas bulan tingkat. Jika Anda memilih struktur tarif yang salah, "saku" Anda akhirnya akan menderita, dan biaya jangka panjang pinjaman Anda akan lebih tinggi, sehingga meskipun kebingungan struktur ini menyebabkan, Anda harus memastikan untuk memahami perbedaan antara mereka.
Sekarang, meskipun fakta bahwa ada beberapa jenis struktur tarif, bank biasanya menawarkan tingkat 1 atau 3 bulan. Selain itu, pinjaman bank untuk HDB flat hanya menawarkan harga 3 bulan. Apa 1, 2, 3, 6, 9, atau 12 berarti adalah frekuensi di mana tingkat diperbarui. Dengan kata lain, 1 bulan SIBOR menjelaskan bahwa tingkat pinjaman rumah Anda akan disesuaikan setiap bulan. A 2 bulan akan disesuaikan setiap dua bulan; a SIBOR 3 bulan berarti penyesuaian dilakukan setiap tiga bulan.
SIBOR diatur setiap hari oleh Asosiasi Bank di Singapura (ABS), sehingga perubahan suku setiap hari. Bank menggunakan penyesuaian bulanan untuk mencegah akuntansi dan kompleksitas administrasi bagi peminjam dan bank itu sendiri. Kalau bukan karena penyesuaian ini, suku bunga pinjaman rumah akan berfluktuasi setiap hari, persis seperti SIBOR, dan sebagainya, sebagai peminjam, orang akan dipaksa untuk melacak pasar setiap hari untuk membuat keputusan tentang pinjaman. Tingkat bulanan adalah SIBOR pada hari kerja pertama bulan.
Karena itu, ketika SIBOR menurun tingkat 1 bulan lebih murah dari 3 bulan satu. Jika meningkat, sebaliknya adalah benar.
Tingkat 3 bulan biasanya membutuhkan beberapa waktu untuk menyesuaikan; Sebaliknya, tingkat 1 bulan menyesuaikan dengan cepat. Untuk alasan ini, dalam hal bahwa SIBOR menurun, 1 bulan akan biaya kurang; dibandingkan, jika meningkat, itu akan meningkat dengan cepat, membuat tingkat 3 bulan - yang akan menjaga harga dari bulan sebelumnya, ketika mereka lebih rendah - pilihan yang lebih baik.
Dalam perekonomian ini, sebuah SIBOR 3 bulan memberikan stabilitas yang lebih tinggi, yang membuat kemungkinan bahwa harga naik lebih mudah untuk mengendalikan situasi. Analisis menunjukkan bahwa tingkat rendah saat ini SIBOR akan bertahan selama setidaknya dua tahun dari sekarang, dan bahwa tingkat saat ini SIBOR berada pada level terendah 10 tahun. Hal ini membuat kemungkinan bahwa mereka menurunkan lanjut sangat kecil. Namun, jika Anda meragukan stagnasi SIBOR, Anda dapat mencoba tingkat 1 bulan.
Singapura Interbank Offered Rate (SIBOR)
Singapura Interbank Offered Rate (SIBOR)
Apakah SIBOR?
Di Singapura, pinjaman antar bank menggunakan Singapore Interbank Offered Rate (SIBOR) sebagai tingkat referensi harian yang ditetapkan oleh Asosiasi Bank di Singapura (ABS). Hal ini mencerminkan keadaan pasar keuangan Asia dan umumnya digunakan sebagai pengganti LIBOR sebagai suku bunga acuan untuk harga properti pribadi dan komersial di daerah dalam zona waktu Asia. Angka ini didasarkan pada tingkat di mana bank meminjamkan dana tanpa jaminan kepada bank lain di pasar antar bank Singapura. SIBOR banyak disukai karena transparansi, seperti yang tersedia untuk pengawasan publik dalam makalah keuangan, seperti The Business Times, atau pada situs-situs seperti Bloomberg. Karena visibilitas publik sulit, jika bukan tidak mungkin, untuk setiap bank tunggal untuk meningkatkan SIBOR, sesuatu yang mudah akan terjadi dengan Paket perbankan.
Bagaimana SIBOR Kerja?
Hal ini sebenarnya cukup sederhana, alasan lain mengapa suku bunga acuan yang paling umum. Dalam istilah awam, SIBOR menunjukkan berapa biaya bank untuk meminjam dari satu sama lain. Dikelola oleh Asosiasi Bank di Singapura, tarif setiap hari dikompilasi dari tujuh belas bank dan kemudian peringkat, menghilangkan bank pada kuartil atas dan bawah. Tingkat yang tetap, yang berasal dari minimal delapan bank, yang rata-rata untuk menjadi Singapore Interbank Offered Rate dari hari itu.
Ketika datang ke pinjaman bank menawarkan paket, mudah untuk membandingkan SIBOR dengan harga biaya untuk bank, yang kemudian menambahkan margin untuk biaya yang disebut spread.
Singapura struktur tarif Interbank Offered Rate datang dalam lima jenis: 1, 2, 3, 6, 9, dan 12 bulan. Secara normal, semakin tinggi tingkat, semakin tinggi stabilitas. Demikian juga, jelas bahwa 1 bulan SIBOR, misalnya, jauh lebih berfluktuasi, sehingga akan naik dan turun dengan frekuensi yang lebih besar. Bank umumnya menawarkan paket kredit dipatok untuk 1 bulan atau 3 bulan SIBOR. Dari dua pilihan yang lebih baik adalah bahwa yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Tentu, tingkat 3 bulan akan mengambil lebih banyak waktu untuk menyesuaikan sebagai lawan tingkat 1 bulan, yang akan menyesuaikan dengan cepat. Sekarang, dalam kasus SIBOR jatuh, 1 bulan adalah pilihan yang lebih baik. Namun, jika naik, 1 bulan akan naik dengan kecuraman yang sama, yang meninggalkan 3 bulan sebagai pilihan yang lebih baik. 1 bulan SIBOR adalah dengan sifat pilihan yang lebih berisiko yang bisa melunasi sangat baik jika Anda mampu untuk berspekulasi dengan benar dan menjauhi situasi di mana SIBOR tunas secara dramatis.
Apakah SIBOR?
Di Singapura, pinjaman antar bank menggunakan Singapore Interbank Offered Rate (SIBOR) sebagai tingkat referensi harian yang ditetapkan oleh Asosiasi Bank di Singapura (ABS). Hal ini mencerminkan keadaan pasar keuangan Asia dan umumnya digunakan sebagai pengganti LIBOR sebagai suku bunga acuan untuk harga properti pribadi dan komersial di daerah dalam zona waktu Asia. Angka ini didasarkan pada tingkat di mana bank meminjamkan dana tanpa jaminan kepada bank lain di pasar antar bank Singapura. SIBOR banyak disukai karena transparansi, seperti yang tersedia untuk pengawasan publik dalam makalah keuangan, seperti The Business Times, atau pada situs-situs seperti Bloomberg. Karena visibilitas publik sulit, jika bukan tidak mungkin, untuk setiap bank tunggal untuk meningkatkan SIBOR, sesuatu yang mudah akan terjadi dengan Paket perbankan.
Bagaimana SIBOR Kerja?
Hal ini sebenarnya cukup sederhana, alasan lain mengapa suku bunga acuan yang paling umum. Dalam istilah awam, SIBOR menunjukkan berapa biaya bank untuk meminjam dari satu sama lain. Dikelola oleh Asosiasi Bank di Singapura, tarif setiap hari dikompilasi dari tujuh belas bank dan kemudian peringkat, menghilangkan bank pada kuartil atas dan bawah. Tingkat yang tetap, yang berasal dari minimal delapan bank, yang rata-rata untuk menjadi Singapore Interbank Offered Rate dari hari itu.
Ketika datang ke pinjaman bank menawarkan paket, mudah untuk membandingkan SIBOR dengan harga biaya untuk bank, yang kemudian menambahkan margin untuk biaya yang disebut spread.
Singapura struktur tarif Interbank Offered Rate datang dalam lima jenis: 1, 2, 3, 6, 9, dan 12 bulan. Secara normal, semakin tinggi tingkat, semakin tinggi stabilitas. Demikian juga, jelas bahwa 1 bulan SIBOR, misalnya, jauh lebih berfluktuasi, sehingga akan naik dan turun dengan frekuensi yang lebih besar. Bank umumnya menawarkan paket kredit dipatok untuk 1 bulan atau 3 bulan SIBOR. Dari dua pilihan yang lebih baik adalah bahwa yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Tentu, tingkat 3 bulan akan mengambil lebih banyak waktu untuk menyesuaikan sebagai lawan tingkat 1 bulan, yang akan menyesuaikan dengan cepat. Sekarang, dalam kasus SIBOR jatuh, 1 bulan adalah pilihan yang lebih baik. Namun, jika naik, 1 bulan akan naik dengan kecuraman yang sama, yang meninggalkan 3 bulan sebagai pilihan yang lebih baik. 1 bulan SIBOR adalah dengan sifat pilihan yang lebih berisiko yang bisa melunasi sangat baik jika Anda mampu untuk berspekulasi dengan benar dan menjauhi situasi di mana SIBOR tunas secara dramatis.
Singapura Mortgage Refinancing
Singapura Mortgage Refinancing
Mortgage refinancing dapat membawa Anda cukup banyak manfaat, terutama jika hipotek saat ini tidak lagi bekerja untuk Anda. Hal ini juga dapat berarti perbedaan besar dalam keuangan Anda secara jangka panjang, dan Anda benar-benar harus mempertimbangkan ketika kunci-dalam periode pinjaman Anda berakhir. Sebagian besar bank di Singapura akan memberikan penalti jika Anda membayar dalam waktu 2 tahun untuk mengambang tingkat pinjaman dan 3 tahun untuk pinjaman dengan tingkat bunga tetap.
Sebelum membuat keputusan, Anda akan perlu mengetahui beberapa hal, seperti saldo pinjaman, tingkat bunga saat ini, masa jabatan, akhir periode clawback, dan pembayaran bulanan saat ini. Setelah itu, Anda dapat menggunakan broker hipotek atau riset pasar sendiri, berbicara dengan bank mengenai status Anda saat ini dan pilihan yang mereka dapat menawarkan Anda, atau mendapatkan di Internet dan mencari tahu sendiri.
Langkah selanjutnya adalah menentukan jenis pinjaman Anda ingin mendapatkan.
SIBOR / SOR? Singapura Interbank Offered Rate (SIBOR) dan Penawaran Swap Rate (SOR) adalah tingkat referensi harian yang ditetapkan oleh Asosiasi Bank di Singapura. SIBOR mencerminkan tingkat di mana bank-bank yang berkaitan dengan zona waktu Asia meminjam dana tanpa jaminan dari bank lain di wilayah ini. SOR adalah biaya pinjaman SGD sintetik, dengan meminjam USD untuk tenor yang sama dan bertukar keluar sebagai imbalan atas SGD tersebut. Karena SOR terkait dengan asing suku bunga dan nilai tukar, jauh lebih tidak stabil dan berisiko daripada SIBOR. Sebaliknya, yang terakhir ini jauh lebih stabil.
Tetap / Mengambang? Tingkat bunga tetap secara tradisional lebih stabil daripada yang mengambang, sebagai paket pinjaman berdasarkan ini akan menggunakan suku bunga yang telah ditentukan untuk jangka waktu tertentu setelah tingkat menjadi variabel dan paket dasarnya berubah menjadi paket tingkat bunga mengambang. Dengan tingkat bunga mengambang, tingkat bunga akan mengikuti tren suku bunga acuan. Karena di Singapura referensi harian SIBOR atau SOR, tingkat bunga mengambang mengikuti gerakan mereka.
Mengapa membiayai?
Untuk menurunkan pembayaran bulanan: setelah kunci-dalam periode suku bunga pasti akan naik, dan dalam rangka untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda, Anda dapat membiayai ke bank dengan paket yang lebih baik.
Untuk menurunkan suku bunga: jika Anda memilih bank dengan suku bunga yang lebih menarik, Anda akan mengurangi pembayaran bulanan Anda dengan cukup sedikit.
Untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat: Bagian paling jelek tentang hipotek adalah bahwa mereka adalah beban yang akan Anda bawa selama beberapa dekade. Melunasinya lebih cepat sangat menarik, dan jika Anda merasa lebih percaya diri tentang kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran yang lebih besar, Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda untuk meminimalkan durasi pinjaman.
Untuk kas keluar pada ekuitas rumah Anda: fitur ini tidak berlaku untuk flat HDB, dan dianjurkan jika Anda membutuhkan dana untuk biaya pendidikan, renovasi, startups bisnis, dll; dalam kasus ini Anda mungkin mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah. Namun, ini berarti Anda harus mendapatkan kredit baru dan menggunakan uang tunai untuk melayani pinjaman ekuitas rumah, seperti CPF tidak diperbolehkan dalam kasus ini.
Mortgage refinancing dapat membawa Anda cukup banyak manfaat, terutama jika hipotek saat ini tidak lagi bekerja untuk Anda. Hal ini juga dapat berarti perbedaan besar dalam keuangan Anda secara jangka panjang, dan Anda benar-benar harus mempertimbangkan ketika kunci-dalam periode pinjaman Anda berakhir. Sebagian besar bank di Singapura akan memberikan penalti jika Anda membayar dalam waktu 2 tahun untuk mengambang tingkat pinjaman dan 3 tahun untuk pinjaman dengan tingkat bunga tetap.
Sebelum membuat keputusan, Anda akan perlu mengetahui beberapa hal, seperti saldo pinjaman, tingkat bunga saat ini, masa jabatan, akhir periode clawback, dan pembayaran bulanan saat ini. Setelah itu, Anda dapat menggunakan broker hipotek atau riset pasar sendiri, berbicara dengan bank mengenai status Anda saat ini dan pilihan yang mereka dapat menawarkan Anda, atau mendapatkan di Internet dan mencari tahu sendiri.
Langkah selanjutnya adalah menentukan jenis pinjaman Anda ingin mendapatkan.
SIBOR / SOR? Singapura Interbank Offered Rate (SIBOR) dan Penawaran Swap Rate (SOR) adalah tingkat referensi harian yang ditetapkan oleh Asosiasi Bank di Singapura. SIBOR mencerminkan tingkat di mana bank-bank yang berkaitan dengan zona waktu Asia meminjam dana tanpa jaminan dari bank lain di wilayah ini. SOR adalah biaya pinjaman SGD sintetik, dengan meminjam USD untuk tenor yang sama dan bertukar keluar sebagai imbalan atas SGD tersebut. Karena SOR terkait dengan asing suku bunga dan nilai tukar, jauh lebih tidak stabil dan berisiko daripada SIBOR. Sebaliknya, yang terakhir ini jauh lebih stabil.
Tetap / Mengambang? Tingkat bunga tetap secara tradisional lebih stabil daripada yang mengambang, sebagai paket pinjaman berdasarkan ini akan menggunakan suku bunga yang telah ditentukan untuk jangka waktu tertentu setelah tingkat menjadi variabel dan paket dasarnya berubah menjadi paket tingkat bunga mengambang. Dengan tingkat bunga mengambang, tingkat bunga akan mengikuti tren suku bunga acuan. Karena di Singapura referensi harian SIBOR atau SOR, tingkat bunga mengambang mengikuti gerakan mereka.
Mengapa membiayai?
Untuk menurunkan pembayaran bulanan: setelah kunci-dalam periode suku bunga pasti akan naik, dan dalam rangka untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda, Anda dapat membiayai ke bank dengan paket yang lebih baik.
Untuk menurunkan suku bunga: jika Anda memilih bank dengan suku bunga yang lebih menarik, Anda akan mengurangi pembayaran bulanan Anda dengan cukup sedikit.
Untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat: Bagian paling jelek tentang hipotek adalah bahwa mereka adalah beban yang akan Anda bawa selama beberapa dekade. Melunasinya lebih cepat sangat menarik, dan jika Anda merasa lebih percaya diri tentang kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran yang lebih besar, Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda untuk meminimalkan durasi pinjaman.
Untuk kas keluar pada ekuitas rumah Anda: fitur ini tidak berlaku untuk flat HDB, dan dianjurkan jika Anda membutuhkan dana untuk biaya pendidikan, renovasi, startups bisnis, dll; dalam kasus ini Anda mungkin mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah. Namun, ini berarti Anda harus mendapatkan kredit baru dan menggunakan uang tunai untuk melayani pinjaman ekuitas rumah, seperti CPF tidak diperbolehkan dalam kasus ini.
HDB Pengusahaan Pinjaman atau Kredit Bank HDB?
HDB Pengusahaan Pinjaman atau Kredit Bank HDB?
The 1 Januari 2003 mengubah pilihan Singapura memiliki untuk membeli datar (Badan Pembangunan Perumahan datar) HDB, yang baik sebagai HDB Pengusahaan Tingkat Kredit atau pinjaman tingkat pasar HDB. Yang terakhir ini kemudian digantikan oleh kredit rumah dari lembaga keuangan, yang diterbitkan oleh Otoritas Moneter Singapura. Untuk pemilik rumah lebih pinjaman HDB braket pendapatan Bank tertentu yang diperlukan. Bagi mereka di bawah braket pendapatan, sebuah HDB pinjaman konsesi tersedia, asalkan mereka memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan oleh Dewan Pembangunan Perumahan. Selama periode waktu di mana pinjaman diberikan, pemilik rumah dapat membiayai pinjaman mereka dari HDB ke bank, jika mereka memutuskan itu adalah optimal.
HDB Pengusahaan Kredit
Pinjaman HDB memiliki persyaratan yang lebih ketat daripada kredit rumah yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Pinjaman tersebut adalah untuk flat Housing Development Board saja, baik dibeli langsung atau dari penjualan kembali. Setidaknya satu anggota keluarga dari pembeli harus menjadi warga negara Singapura dan memiliki pendapatan kotor bulanan yang tidak melebihi $ 10.000, atau $ 15.000 kasus keluarga besar. Para pembeli juga harus tidak memiliki rumah pribadi, bahkan tidak ke luar negeri, dan harus tidak telah memperoleh pinjaman HDB dalam 30 bulan sebelumnya, dan juga harus tidak telah memperoleh lebih dari dua pinjaman HDB secara keseluruhan.
Pinjaman Bank
Paket kredit yang ditawarkan oleh bank-bank yang dipatok untuk benchmark pasar. Mereka telah sekitar di Singapura untuk waktu yang singkat, dan dikenal untuk transparansi dan keamanan yang lebih besar, seperti yang tersedia dalam publikasi seperti The Business Times atau pada website seperti Bloomberg. Mereka juga tersedia di Teletext. Kebanyakan paket sekarang dipatok pada spread di atas SIBOR, suku bunga referensi harian yang ditetapkan oleh Asosiasi Bank di Singapura.
Sekarang, suku bunga konsesi direvisi setiap tahunnya, sementara paket suku bunga bank yang dipatok untuk SIBOR / SOR atau Fixed atau Variable Tarif Dewan.
Pinjaman HDB bahwa bank menawarkan umumnya mengambil keuntungan dari tingkat suku bunga yang rendah, ketika ada satu, karena paket pinjaman mereka memastikan penghematan yang lebih besar dibandingkan dengan pinjaman HDB. Jelaslah bahwa angsuran bulanan yang lebih rendah akan menjamin lebih banyak tabungan untuk pembeli rumah.
Namun, sementara pinjaman HDB lebih mahal dalam hal bahwa SIBOR atau SOR rendah, mereka lebih stabil dan memiliki lebih banyak kebijakan dan peraturan yang akan membantu Anda merestrukturisasi pinjaman atau menunda pembayaran Anda, jika Anda membutuhkan untuk melakukannya. HDB pinjaman konsesi juga memiliki lebih banyak fleksibilitas ketika datang ke memungkinkan pembayaran, karena mereka tidak mengenakan biaya peminjam pada prabayar, sebagai lawan bank.
The 1 Januari 2003 mengubah pilihan Singapura memiliki untuk membeli datar (Badan Pembangunan Perumahan datar) HDB, yang baik sebagai HDB Pengusahaan Tingkat Kredit atau pinjaman tingkat pasar HDB. Yang terakhir ini kemudian digantikan oleh kredit rumah dari lembaga keuangan, yang diterbitkan oleh Otoritas Moneter Singapura. Untuk pemilik rumah lebih pinjaman HDB braket pendapatan Bank tertentu yang diperlukan. Bagi mereka di bawah braket pendapatan, sebuah HDB pinjaman konsesi tersedia, asalkan mereka memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan oleh Dewan Pembangunan Perumahan. Selama periode waktu di mana pinjaman diberikan, pemilik rumah dapat membiayai pinjaman mereka dari HDB ke bank, jika mereka memutuskan itu adalah optimal.
HDB Pengusahaan Kredit
Pinjaman HDB memiliki persyaratan yang lebih ketat daripada kredit rumah yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. Pinjaman tersebut adalah untuk flat Housing Development Board saja, baik dibeli langsung atau dari penjualan kembali. Setidaknya satu anggota keluarga dari pembeli harus menjadi warga negara Singapura dan memiliki pendapatan kotor bulanan yang tidak melebihi $ 10.000, atau $ 15.000 kasus keluarga besar. Para pembeli juga harus tidak memiliki rumah pribadi, bahkan tidak ke luar negeri, dan harus tidak telah memperoleh pinjaman HDB dalam 30 bulan sebelumnya, dan juga harus tidak telah memperoleh lebih dari dua pinjaman HDB secara keseluruhan.
Pinjaman Bank
Paket kredit yang ditawarkan oleh bank-bank yang dipatok untuk benchmark pasar. Mereka telah sekitar di Singapura untuk waktu yang singkat, dan dikenal untuk transparansi dan keamanan yang lebih besar, seperti yang tersedia dalam publikasi seperti The Business Times atau pada website seperti Bloomberg. Mereka juga tersedia di Teletext. Kebanyakan paket sekarang dipatok pada spread di atas SIBOR, suku bunga referensi harian yang ditetapkan oleh Asosiasi Bank di Singapura.
Sekarang, suku bunga konsesi direvisi setiap tahunnya, sementara paket suku bunga bank yang dipatok untuk SIBOR / SOR atau Fixed atau Variable Tarif Dewan.
Pinjaman HDB bahwa bank menawarkan umumnya mengambil keuntungan dari tingkat suku bunga yang rendah, ketika ada satu, karena paket pinjaman mereka memastikan penghematan yang lebih besar dibandingkan dengan pinjaman HDB. Jelaslah bahwa angsuran bulanan yang lebih rendah akan menjamin lebih banyak tabungan untuk pembeli rumah.
Namun, sementara pinjaman HDB lebih mahal dalam hal bahwa SIBOR atau SOR rendah, mereka lebih stabil dan memiliki lebih banyak kebijakan dan peraturan yang akan membantu Anda merestrukturisasi pinjaman atau menunda pembayaran Anda, jika Anda membutuhkan untuk melakukannya. HDB pinjaman konsesi juga memiliki lebih banyak fleksibilitas ketika datang ke memungkinkan pembayaran, karena mereka tidak mengenakan biaya peminjam pada prabayar, sebagai lawan bank.
Langganan:
Postingan (Atom)